产险公司资本金不足风险渐显

面对取得的成绩,保监会副主席周延礼9日在2010年上半年全国财产保险监管情况通报上坦言财产保险业取得的成绩来之不易同时,也明确指出目前面临五大问题,更应该引起高度重视。如果这些问题得不到及时、有效的解决,将会影响和破坏当前产险市场的良好发展局面。

对于财产保险业五大问题:一是部分公司治理结构还不完善,部分公司董事会、监事会在公司经营管理活动中的约束和监督作用并没有得到切实发挥,由于治理结构不完善造成的违法违规行为时有发生;二是部分公司内部管理方面还比较薄弱,仍存在信息化建设滞后,集中管理、集约经营的水平不高,销售、承保、理赔等各个环节“跑冒滴漏”的现象还较为突出,骗保、骗赔仍时有发生;三是部分公司对偿付能力风险还不够重视;四是部分公司经营数据不真实问题还比较严重。通过虚挂业务、虚假列支公司费用、虚假列支中介费、虚假赔案和立案等形式弄虚作假;五是对被保险人利益的保护还存在不足。

他特别提出,资本金与业务规模不匹配问题也需要引起重视。部分公司业务规模实现了较快的发展,但由此产生的公司资本金不足的风险逐步显现。

按《保险法》规定,公司自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍,但现有一些公司已经超过,个别公司超过幅度较大,资本经营的杠杆率过高。现有3家公司超过。据悉,目前偿付能力不足的公司还有5家,处于警戒区域的有7家,其中个别公司预测解决难度较大。

保监会官员严厉指出,存在以上这些突出问题,其主要原因有各级高管的法规意识不够强,不够重视。“其实,不管哪家公司,只要领导真正重视,违法违规绝不会成为普遍问题,绝不会屡查屡犯,有些公司领导是不懂、不学,甚至不以为然。如果一个公司的系统内违法违规多了、严重了,主要还是公司的领导没有足够重视所致”。

财产保险监管部主任李劲夫认为,监管处罚不够严厉,还没有真正起到杀一儆百的作用,造成公司及个人违法违规成本偏低。包括有关制度建设需要推进及完善。比如:产品管理制度,费率市场化的推进,建立统一的业务平台,研究建立下级违法违规追究上级公司直至总公司高管人员责任的制度等。而行业内外环境需要改进,大客户尤其是一些统括保单客户要求回扣的不良习惯做法等都需行业共同加以研究推进改善。

今年上半年,根据保监会初步统计,各保监局派出的检查组共抽查公司业务及管理费用32078.35万元,发现其中3572.98万元为虚列费用,占比达11.14％;共抽查中介手续费30570.53万元,其中3294.87万元为虚列手续费,占比达10.78％。

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